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Bank
of America y GMAC levantan moratoria de ejecuciones
(D.
M., 19/10/10) El
Bank of America anunció que levantará la moratoria de las
ejecuciones hipotecarias en 23 estados y seguirá adelante
con los planes de ejecutar cien mil viviendas más. El
anuncio se realizó tan sólo diez días después de que el
banco más grande del país dispusiera el cese nacional de
las ejecuciones luego de que trascendiera que empleados de
varias instituciones de préstamo habían aprobado miles de
declaraciones juradas de ejecuciones y otros documentos sin
el estudio adecuado de antecedentes. Otro gran prestamista,
GMAC Mortgage, también anunció que reanudaría las
ejecuciones de viviendas.
La
semana pasada, los fiscales generales de los 50 estados
abrieron una investigación conjunta sobre las ejecuciones
hipotecarias. El lunes, el Fiscal General de Iowa, Tom
Miller, dijo que aún le preocupa el tema a pesar de la
decisión del Bank of America y de GMAC de reanudar las
ejecuciones. Un vocero de Miller dijo al Wall Street
Journal: "nos aseguraron que estaban solucionando este
problema, pero no nos vamos a quedar simplemente con lo que
dicen".
Empleados
de “fábrica de ejecuciones hipotecarias” fueron
sobornados para alterar documentos
Mientras
tanto, la oficina del Fiscal General de Florida divulgó
nuevos detalles sobre la forma en que empleados de las
denominadas "fábricas de hipotecas" recibieron
sobornos a cambio de modificar y falsificar documentos
fundamentales para obtener ejecuciones hipotecarias. Los
trabajadores recibieron casas, automóviles BMW, joyas y teléfonos
celulares en forma gratuita.
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Los grandes bancos que ocasionaron la
crisis del mercado financiero mundial y que recibieron
decenas de miles de millones de dólares en subsidios
financiados por los contribuyentes se encuentran
posiblemente involucrados en un sin número de fraudes
contra propietarios y tribunales. Esta semana, sin embargo,
ha sucedido algo prometedor. Los fiscales generales de los
cincuenta estados del país anunciaron una investigación
bipartita conjunta sobre los fraudes llevados adelante en
los juicios por ejecuciones hipotecarias.
Bank of America, JPMorgan Chase, GMAC y
otros grandes bancos que otorgan préstamos hipotecarios
suspendieron los juicios de ejecución tras haberse hecho público
que los procesos de ejecución se llevaban a cabo como si se
tratara de una “fábrica de ejecuciones hipotecarias” en
la que decenas de miles de documentos eran firmados por
personal subalterno con escaso o ningún conocimiento de lo
que firmaba.
Aún ante esta evidencia, el gobierno
de Obama señaló que no apoyaba una moratoria nacional de
las ejecuciones hipotecarias y poco después de esa
declaración, el Bank of America anunció que proseguiría
con los juicios de ejecución. GMAC hizo lo mismo y
seguramente habrá otros que se les sumarán. Se acabó la
moratoria voluntaria.
GMAC Mortgage comenzó a procesar
documentos en masa, mediante una práctica conocida como
“firma robotizada”. En muchos casos, GMAC Mortgage
presentó ante los tribunales documentos firmados por
Jeffrey Stephan. Stephan tiene a cargo un equipo de doce
empleados en las afueras de Philadelphia. El Fiscal General
del Estado de Ohio, Richard Cordray, presentó una demanda
legal contra GMAC Mortgage, Stephan y contra el banco al que
pertenece la firma GMAC, Ally Financial (una subsidiaria, a
su vez, de General Motors).
Según un informe, Stephan debió
procesar diez mil documentos relacionados a juicios
hipotecarios en un mes. Tomando en cuenta una jornada
laboral de ocho horas, habría tenido que leer, verificar y
firmar en presencia de un escribano aproximadamente un
documento por minuto. Stephan admitió haber firmado
documentos sin leerlos ni comprobar si efectivamente los
propietarios habían caído en mora. Y Stephan fue sólo uno
de los tantos “firmantes robotizados”.
Es importante tener presente que
General Motors recibió 51 mil millones de dólares del
rescate financiero pagado con dinero de los contribuyentes,
que su subsidiaria GMAC recibió 16,3 mil millones y que la
subsidiaria de Ally Financial, GMAC Mortgage, recibió 1.5
mil millones de dólares como “incentivo para la
modificación de los préstamos hipotecarios.”
Por lo que, usted, como contribuyente,
subsidió a un banco que ahora termina ejecutándole su
propiedad de manera fraudulenta. Y, ¿qué recurso tenemos
para enfrentar esto?
En febrero de 2009, la parlamentaria
Marcy Kaptur aconsejó a los propietarios que forzaran a los
prestamistas a presentar pruebas. Kaptur afirmó: “¿Por
qué razón debería un ciudadano estadounidense verse
desalojado en medio del frío clima de Ohio? Habrá 10 o 20
grados bajo cero. No se vayan de sus casas porque... ¿saben
qué? ...aunque esas compañías aseguren ser beneficiarias
de las hipotecas, si los abogados no pueden ver y tocar los
documentos hipotecarios, es como si la hipoteca no
existiera. Ya verán que esas compañías no pueden
encontrar los documentos allá en Wall Street. Por todo esto
le digo al pueblo estadounidense: ‘Ocupen sus propias
casas. ¡No se vayan!’”
Aunque si se quedan en su casa, quien
otorgó el crédito hipotecario podría entrar por la
fuerza. Nancy Jacobini, del condado de Orange en Florida,
estaba en su casa cuando oyó a un intruso. Aterrorizada,
creyó que iban a robarle y llamó al 911. La policía
determinó que, de hecho, el intruso era alguien enviado por
JPMorgan Chase para cambiar las cerraduras. ¡Y Nancy
Jacobini ni siquiera enfrentaba un juicio hipotecario!
La mayoría de los bancos que
suspendieron las ejecuciones hipotecarias lo hicieron en
veintitrés estados solamente, porque fue en esos veintitrés
estados donde los tribunales emitieron sus fallos en relación
a los juicios hipotecarios.
Uno de los jueces que se ocupa de las
ejecuciones hipotecarias es Arthur Schack, Ministro de la
Corte Suprema del Estado de Nueva York. El juez Schack fue
noticia en los medios de todo el país por haber rechazado
docenas de demandas de ejecución hipotecaria. Schack declaró
al noticiero de “Democracy Now!”: “Mi trabajo es hacer
justicia… Hay demandas por ejecuciones hipotecarias que
apruebo, para ello, quien otorgó el préstamo debe hacer
tres cosas: debe demostrarme que hay una hipoteca, que es
beneficiario de esa hipoteca a la fecha de inicio del juicio
y que hay un deudor que ha caído en mora. El mayor problema
para estas compañías parece ser el poder comprobar que son
beneficiarias de la hipoteca a la fecha de inicio del
juicio. Y es entonces que nos encontramos con muchos
problemas a la hora de verificar la asignación de
hipotecas, nos encontramos con declaraciones juradas de mérito
dudosas y, en general, con papeleo administrativo
desordenado.”
Obama prometió una
moratoria de ejecuciones y nunca lo hizo
Bruce Marks dirige NACA, una asociación
sin fines de lucro que funciona a nivel nacional y ayuda a
las personas a evitar la ejecución hipotecaria. Marks me
dijo: “Cuando el Presidente Obama hacía su campaña como
candidato a presidente dijo que una de las primeras cosas
que haría sería imponer una moratoria de las ejecuciones
hipotecarias. Nunca lo hizo. Nunca apoyó la reforma de la
ley de quiebras para que la gente tuviera derecho a
presentarse ante un juez de quiebras.
Y ¿de qué lado está el Presidente
Obama cuando dice: ‘Bueno… lo que pasa es que… no
queremos decepcionar al mercado.’? ¿Lo que tiene de bueno
el mercado es que cuando se ejecuta la hipoteca de alguien y
al lado viven personas que pagan su hipoteca, queda un
edificio disponible, o queda un edificio en propiedad de una
compañía inversora que no tendrá consideración ni tomará
en cuenta a los propietarios que habitan el edificio? Debe
haber una moratoria a nivel nacional de las ejecuciones
hipotecarias para darnos un margen de posibilidad de
reestructurar las hipotecas, de hacer que sus pagos sean
accesibles y de hacer que esta industria empiece a mirar a
los propietarios como personas, como familias, como parte de
la comunidad, y no como a bienes que les dan ganancias.”
Según Realty Trac, los bancos
recuperaron la propiedad de 102.134 viviendas en el mes de
septiembre, a grandes rasgos, una casa cada treinta
segundos. Cada treinta segundos, los bancos –muchos de los
cuales recibieron fondos del programa de rescate financiero
del gobierno de Bush conocido como TARP y que podrían estar
realizando maniobras fraudulentas– ejecutan el sueño de
la casa propia de una familia estadounidense. Entretanto,
GMAC informó que durante la primera mitad del año 2010 sus
ganancias se han incrementado.
(*) Amy Goodman es la conductora
de Democracy Now!, un noticiero internacional que se emite
diariamente en más de 550 emisoras de radio y televisión
en inglés y en más de 250 en español. Es co–autora del
libro "Los que luchan contra el sistema: Héroes
ordinarios en tiempos extraordinarios en EEUU", editado
por Le Monde Diplomatique Cono Sur. Denis Moynihan colaboró
en la producción periodística de esta columna.
